코로나와 고금리 여파로 생계조차 막막한 소상공인과 서민 채무자들.
정부가 드디어 "상환불가능한 채권을 정리해 주는 특별한 제도"를 내놓았습니다.
이른바 특별 채무조정 패키지,
7년 넘게 상환하지 못한 빚까지 소각 대상이 될 수 있습니다.
지금 이 글에서 누가 대상이고, 어떤 채권이 소각되는지
한 번에 정리해드립니다.
🗂 목 차
Ⅰ. 특별 채무조정 패키지란
Ⅱ. 소각 대상: 상환불가능한 7년 이상 채권
Ⅲ. 지원 대상자 요건
Ⅳ. 신청 방법 및 절차
Ⅴ. 자주 묻는 질문 (Q&A)
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Ⅰ. 특별 채무조정 패키지란
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특별 채무조정 패키지는 2025년 정부가 추진하는 취약계층 채무 구제 정책입니다.
장기간 경제적 재기가 불가능한 채무자에 대해
공적 채무조정과 채권 소각을 통해 새 출발을 돕는 것이 핵심입니다.
✅ 주요 특징
- 상환불능 상태로 판단된 채무 소각
- 7년 이상 장기 연체 채권 우선 정리
- 정부 산하기관, 금융기관과의 협업으로 적극적 채무 정리
🔎 특히, 이 제도는 단순한 유예가 아니라 채무 자체의 면책 및 삭제를 포함해
실질적 재기 기회를 부여하는 것이 특징입니다.
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Ⅱ. 소각 대상: 상환불가능한 7년 이상 채권
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이번 조치는 단순 연체자와는 구별되며,
"회수가 사실상 불가능한 장기 부실 채권"을 대상으로 합니다.
📌 구체적 소각 기준
| 구 분 | 내 용 |
| 채권 소각 기준 | 7년 이상 연체, 실질적 상환 능력 없음 판단 시 적용 |
| 상환불능 판단 기준 | 소득 無, 자산 無, 통장 압류 및 회생 이력 등 |
| 적용 채무 범위 | 금융기관 채권, 국세청 체납세금, 보증기관 회수채권 등 |
| 제외 대상 | 고의로 재산 은닉, 최근 2년 내 고소득 발생자 등 |
💡 팁: 소멸시효 완성 여부와 관계없이
공적 판단 기준에 따라 채무소각 여부 결정됩니다.
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Ⅲ. 지원 대상자 요건
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다음 요건에 해당하는 경우 특별 채무조정 패키지를 통해 채권 소각 대상이 될 수 있습니다.
👤 주요 대상
- 7년 이상 금융채무를 갚지 못한 자
- 소득·재산 모두 없는 장기 실업자
- 기초생활수급자, 차상위 계층
- 신용회복위원회를 통한 상환계획 불이행자
- 고의가 아닌 사유로 파산 신청 경험자
※ 신청자는 본인 스스로 신청하거나,
신용회복위원회 등의 중재기관을 통해 신청 가능합니다.
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Ⅳ. 신청 방법 및 절차
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신청 절차는 간단하지만, 신중하게 자료를 준비해야 합니다.
📝 신청 절차
- 신청 접수:신용회복위원회, 한국자산관리공사(KAMCO), 보증기관 창구
- 본인 상황 증빙 자료 제출:소득 無 증빙서류 (국세청 소득금액증명원 등)
- 자산 無 확인 (부동산·차량 조회 등)
- 연체이력 및 금융채무 내역
- 심사 및 판단:전문위원회가 상환불능 여부 심사
- 채권기관의 동의 하에 채무 일부 또는 전체 소각 결정
- 결정 통보 및 소각 처리
📌 모든 과정은 본인 동의와 서면 확인을 통해 투명하게 이뤄집니다.
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Ⅴ. 자주 묻는 질문 (Q&A)
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Q1. 7년 미만 연체자는 소각 대상이 아닌가요?
→ 원칙적으로는 7년 이상 연체자만 해당됩니다. 단, 상환불능이 명백하면 예외 인정 가능.
Q2. 채무 일부만 소각되는 경우도 있나요?
→ 가능합니다. 상황에 따라 부분 소각 후 잔여금 분할 상환 유도합니다.
Q3. 신용불량자는 자동으로 소각 대상인가요?
→ 아닙니다. 신용불량 상태와는 별개로 실질적 상환불능 여부를 판단합니다.
Q4. 채무조정 후에도 신용등급에 영향이 있나요?
→ 네. 소각되더라도 일정 기간 동안 신용불량 정보는 유지됩니다.
Q5. 소각된 채무가 나중에 다시 청구되지는 않나요?
→ 소각 후에는 법적으로 더 이상 상환 의무가 존재하지 않습니다.
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